▷ CeFi vs DeFi: la gran comparación

A principios de 2021, las criptomonedas están nuevamente en boca de todos y están provocando nuevos números récord. La moneda clave Bitcoin pudo fechar por primera vez en la historia a una tasa de poco menos de 65,000 dólares estadounidenses. Pero las altcoins también se desempeñan por encima de la media y hacen que el mercado sea interesante para los nuevos inversores. DeFi y CeFi también se encuentran entre los catalizadores, que representan un gran potencial para los inversores.


Persona trabajando en escritorio


Las finanzas descentralizadas (DeFi) han sido un gran tema desde principios de 2020. En el transcurso del bombo publicitario, numerosos proyectos lograron un crecimiento enorme y, por lo tanto, atrajeron mucha atención. Sin embargo, los estafadores también han descubierto nuevas oportunidades e inundaron el mercado con tokens cuestionables. El procedimiento es muy similar a la burbuja de las Ofertas Iniciales de Monedas (ICO) de 2017. Por este motivo, los inversores buscan cada vez más Central Finance (CeFi) para tener más seguridad a la hora de invertir.


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Además de las ganancias de precio, los inversores también buscan la oportunidad de generar ingresos pasivos. Si bien los mercados financieros clásicos apenas generan retornos, los proyectos criptográficos pueden generar buenas ganancias. Los métodos incluyen principalmente replanteo, préstamo y agricultura rendimiento .


Comparación de las finanzas centralizadas (CeFi) y las finanzas descentralizadas (DeFi)

Son numerosos los proyectos que están revolucionando el mercado financiero basados ​​en blockchain. La tecnología ofrece muchas ventajas sobre la banca tradicional. Entre otras cosas, los clientes pueden evitar costes elevados, aunque las devoluciones suelen ser elevadas. Sin embargo, los proyectos centrales y descentralizados difieren significativamente y, por lo tanto, deben distinguirse claramente.


Finanzas descentralizadas

Bitcoin se considera la primera moneda criptográfica y pudo convencer, entre otras cosas, a través del concepto de descentralización. La característica más importante aquí es que ni una sola instancia puede determinar el proyecto. Más bien, todos pueden contribuir al éxito del proyecto y la comunidad vota las propuestas. Esto reduce el riesgo de causar daños por parte de un individuo (punto único de falla).


Las finanzas descentralizadas también siguen este principio, que crea nuevas oportunidades. Para gestionar de forma conjunta un proyecto, todas las acciones deben comunicarse de forma transparente. Esto requiere condiciones claras e inequívocas sobre las cuales los participantes pueden votar. Los requisitos se establecen en un contrato inteligente, lo que significa que los cambios retroactivos solo se pueden realizar después de una consulta.


Los participantes generalmente pueden participar en la votación en forma de tokens de utilidad. Esto crea una demanda de estos tokens y el precio está sujeto a las leyes del mercado. Cuanto más exitoso e innovador es un proyecto, mayor es la demanda de sus tokens y más puede subir el precio.


Finanzas centrales

Las finanzas centrales describen el negocio financiero anterior, en el que una autoridad central siempre debe servir como mediadora de confianza. Puede ser un banco u otro instituto, que a cambio exige una comisión a la empresa. Esto significa que los clientes tienen una persona de contacto directo que está legalmente obligada a cumplir su promesa. Por lo tanto, en caso de duda, también debe ser responsable de sus acciones.


Poco a poco, las instituciones financieras establecidas también han reconocido el potencial de la tecnología blockchain y están ofreciendo sus propios productos. Estos servicios son desarrollados exclusivamente por la empresa y sus empleados. A diferencia de las finanzas descentralizadas, CeFi no es una oportunidad para que los inversores participen en el proyecto.


Sin embargo, las aplicaciones CeFi también tienen un potencial considerable y ofrecen muchas ventajas. Las leyes y reglamentos, que garantizan una mayor seguridad, también juegan un papel importante. Un ejemplo de un proveedor exitoso de productos CeFi es Nexo , con sede en Londres. Los clientes pueden otorgar allí préstamos instantáneos basados ​​en criptomonedas y así generar ingresos pasivos. Todos los depósitos están asegurados y, por tanto, el riesgo para los inversores es bajo.


Obtenga ingresos pasivos con criptomonedas

La mayoría de los inversores ven especialmente el potencial de generar ingresos pasivos pidiendo prestado y prestando criptomonedas. Existen diferentes opciones, que también implican diferentes riesgos.


Esta es también una forma de inversión, por lo que se deben observar ciertas reglas básicas. Por ejemplo, el análisis fundamental de las criptomonedas puede ayudar a encontrar un proyecto sólido. El análisis técnico y el análisis de sentimientos se pueden utilizar para determinar si es un momento adecuado para una inversión.


También hay ciertas señales de advertencia que pueden indicar un posible fraude. Esto incluye, por ejemplo, el anonimato de los fundadores. El diseño del sitio web también puede proporcionar información sobre cuánto tiempo y esfuerzo ha invertido el equipo en el proyecto. Además, los tokens siempre deben distribuirse de manera justa y transparente, lo que a menudo se puede determinar utilizando el libro blanco o un explorador de blockchain .


Ganar intereses a través de CeFi

Se considera que CeFi es la forma más segura de generar retornos. La razón de esto es la base legal sobre la que operan la mayoría de las empresas. Sin embargo, también se aplica aquí que no todos los países proporcionan la misma área legal. Por este motivo, la ubicación de la empresa es un factor importante que se debe considerar antes de realizar una inversión.


Actualmente, la mayoría de los proveedores solo ofrecen servicios de participación y préstamo o préstamos. Sin embargo, dado que esta es todavía un área muy nueva, el desarrollo de nuevos productos y servicios también avanza de manera constante. 


Además de pedir prestado y prestar dinero, muchas empresas también ofrecen apuestas en criptomonedas. En principio, no necesita una empresa para este proceso, pero esto puede facilitar el proceso en determinadas circunstancias. A menudo, apostar es un proceso complicado que requiere ciertos conocimientos básicos. Es posible que también se requiera un software especial o una billetera. Debido a esto, un proveedor externo puede ser beneficioso para apostar varias monedas en una sola plataforma.


Ganar intereses a través de DeFi

Las finanzas descentralizadas se están moviendo cada vez más en el foco de muchos inversores. Las nuevas aplicaciones han demostrado que allí también hay mucho potencial para los inversores.


Por ejemplo, los intercambios descentralizados (DEX) ofrecen a sus clientes la oportunidad de participar en la plataforma y generar ganancias. En la actualidad, existen numerosas formas de inversiones financieras en el área de DeFi que antes solo eran posibles con CeFi.


La acumulación de criptomonedas se ha establecido como una forma popular de generar ingresos pasivos. Sin embargo, no todos los tokens ofrecen esta forma y aún existe el riesgo de pérdidas de precios. Los poseedores de ciertos tokens pueden realizar un depósito en la moneda respectiva, que luego se almacena en un contrato inteligente. Este proceso se usa a menudo para asegurar una cadena de bloques en particular. A cambio, los donantes reciben una tasa de interés fija por la respectiva criptomoneda.


Agricultura de rendimiento

Mientras tanto, se han desarrollado intercambios descentralizados, que se basan completamente en contratos inteligentes. La negociación se realiza de forma automática y no hay ninguna empresa detrás del proyecto. Además, se pueden intercambiar diferentes tokens directamente entre sí, lo que hace que el comercio sea más rápido y sencillo. Hasta ahora, un cambio en las monedas clave Bitcoin o Ethereum a menudo tenía que realizarse de antemano.


Dado que el comercio se basa en intercambios de tokens, tampoco existe un libro de pedidos. Más bien, cada moneda tiene un determinado depósito que sirve como liquidez. Este depósito a menudo proviene de inversores o del propio proyecto para permitir el comercio con el token. Luego, los donantes reciben una tarifa por proporcionar liquidez en un DEX.


Riesgos y seguridad: CeFi frente a DeFi

El mercado financiero descentralizado es por un lado una buena opción para la renta pasiva, pero por otro lado también es riesgoso. Los factores más importantes aquí juegan el intercambio seleccionado y la seguridad de los respectivos contratos inteligentes. Dado que este es un campo muy joven, a menudo se cometen errores que pueden conducir a brechas de seguridad. Como resultado, numerosos intercambios y grupos agrícolas ya han sido víctimas de un ciberataque.


Pueden surgir varios problemas que antes no eran evidentes. Para que un proyecto sea lo más seguro posible, primero debe pasar por varias pruebas de resistencia. Esto puede mejorar la seguridad a largo plazo e identificar posibles errores más rápidamente. También deben realizarse algunas auditorías de terceros para llevar a cabo análisis de errores por parte de varias entidades calificadas.


En términos de seguridad, CeFi suele ser una mejor alternativa. Además, el manejo generalmente está diseñado para ser fácil de usar, lo que significa que los errores en el funcionamiento son mucho menos comunes. Las empresas también están siempre sujetas a un ámbito de actuación legal, lo que significa que sus procedimientos están estrictamente regulados. En caso de fraude, los propietarios siempre deben ser responsables de ello, mientras que muchos proyectos DeFi son completamente anónimos.


Conclusión: CeFi seguirá existiendo junto con DeFi

Incluso si las finanzas descentralizadas están atrayendo mucha atención en la actualidad, no pueden reemplazar completamente las finanzas centralizadas. En muchos casos hay más desventajas en no tener una fiesta administrativa. Además, muchos usuarios también buscan específicamente aplicaciones que faciliten al máximo la iniciación. CeFi generalmente se adapta perfectamente a su grupo objetivo y, por lo tanto, ofrece los productos adecuados.


Una empresa también ofrece la ventaja de que opera de manera transparente y de acuerdo con la situación legal respectiva. Muchos proyectos de DeFi no cumplen con estas pautas y, por lo tanto, se consideran cuestionables. En el peor de los casos, la aplicación solo sirve para atraer inversiones de inversores crédulos. Las monedas digitales del banco central (CBDC) también cuentan como un factor que podría enfocar aún más el área de CeFi.


Sin embargo, ambas áreas ayudarán a impulsar el desarrollo de aplicaciones DLT. Por esta razón, la elección entre DeFi y CeFi es un buen requisito previo para la adaptación masiva. Hasta ahora, las criptomonedas han sido en su mayoría productos de nicho que aún requieren mucho tiempo y desarrollo. La forma que prefieran los usuarios en el futuro también depende en gran medida de las respectivas regulaciones de los países.